Существует три способа управлениями пенсионными накоплениями. Управление пенсионными средствами (накоплениями)

Все застрахованные лица, которые имеют пенсионные накопления, могут самостоятельно выбрать управляющую компанию (УК) при Пенсионном фонде РФ, которая будет управлять денежными средствами. Также граждане могут сменить уже выбранный вариант на более привлекательный. При этом следует помнить, что если накопления формируются на счете:

• НПФ - то перейти в УК желательно не ранее, чем через 5 лет с момента начала формирования средств в фонде (чтобы не потерять доход);
• любой УК - то менять компанию можно не чаще одного раза год.

При выборе управляющей компании из множества имеющихся в перечне ПФР, нужно руководствоваться доступными сведениями о них, обращая внимание на показатели рейтингов . Для выбора новой УК необходимо подать соответствующее , которое должно быть заполнено в утвержденной форме по определенным правилам.

Как формируется накопительная пенсия?

Работодатель уплачивает за своего работника определенную денежную сумму, как правило, 22% от размера «белой» зарплаты (). Из этой суммы 6% представляют собой солидарный тариф, который не учитывается на лицевом счете, а 16% - индивидуальный (учитывается).

Если гражданин выбрал формирование будущего обеспечения , то из индивидуального тарифа (16%) 6% направляются на счет накоплений . Однако сумма накоплений зависит не только от уплаченных работодателем средств, она также формируется за счет :

• добровольных взносов, дополнительно вносимых работодателем или самим работником;
• программы государственного софинансирования;
• направления средств материнского капитала (направить могут только женщины).

В соответствии с законодательством РФ все пенсионные накопления хранятся на лицевом счете застрахованного лица и постоянно инвестируются . Инвестирование представляет собой деятельность по управлению средствами, которая направлена на сохранение и приумножение накоплений. Занимается этим выбранная гражданином управляющая компания (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ), размещая денежные средства в низкорисковые активы (государственные ценные бумаги РФ и субъектов РФ, акции и облигации российских эмитентов и т.д.).

Что лучше: НПФ или УК?

В настоящее время все граждане, у которых на счете имеются (независимо от того, были они сформированы за счет взносов работодателя или добровольно), имеют право самостоятельно раз в год выбрать (поменять) , который будет управлять средствами накоплений. Страховщиками являются пенсионные фонды:

• государственный (ПФР - «Внешэкономбанк»);
• негосударственный (НПФ).

Управление средствами осуществляется управляющей компанией . Если страховщиком является НПФ, застрахованное лицо не может выбрать УК, так как фонд решает это сам без участия граждан. Если страховщик ПФР, то застрахованное лицо вправе самостоятельно определиться, кому доверить управление накоплениями.

Важно помнить, что если застрахованное лицо выбирает управляющую компанию, то страховщиком по является государственный Пенсионный фонд РФ. Это значит, что после установления накопительной пенсии выплачивать средства будет ПФР. Если выбор сделан в пользу НПФ, то средства будет выплачивать выбранный негосударственный фонд.

Передача накоплений в Негосударственный пенсионный фонд

Если гражданин имеет пенсионные накопления в управляющей компании ПФР, он может по собственному желанию перевести их в любой негосударственный пенсионный фонд . Также законодательством РФ разрешается передавать средства .

Однако стоит учесть, что как в первом случае, так и во втором будет производиться смена страховщика, поэтому переводить средства следует не чаще одного раза в пять лет , чтобы не потерять инвестиционный доход.

Для того чтобы передать денежные средства в управление из ПФР в НПФ уже в следующем году, нужно до 31 декабря текущего года :

• выбрать фонд и заключить с ним договор;
• подать в ПФР заявление о формировании накопительного обеспечения в данном НПФ.

Формирование накопительной пенсии в Управляющей компании

В отличие от негосударственных фондов, которые лишают застрахованных лиц права выбора УК, Пенсионный фонд России предлагает гражданам самим решить, кто будет осуществлять управление их средствами. Это может быть:

• государственная управляющая компания «Внешэкономбанк» (ГУК);
• любая другая частная УК , с которой у ПФР заключен соответствующий договор доверительного управления.

И в первом, и во втором случае в соответствии со статьей 18 Федерального закона № 111-ФЗ от 24 июля 2002 года Пенсионный фонд передает выбранной УК средства накоплений в доверительное управление . Управляющая компания в свою очередь управляет активами на фондовом рынке. Кроме этого УК может предлагать несколько инвестиционных портфелей , среди которых гражданин также может выбрать один понравившийся самостоятельно.

Доверительное управление средствами пенсионных накоплений

Доверительное управление представляет собой услугу по управлению средствами и ценными бумагами. Эта услуга предоставляется управляющей компанией, так как согласно пункту 10 статьи 25 Федерального закона № 75-ФЗ от 7 мая 1998 года пенсионные фонды, в том числе и ПФР, самостоятельно этим заниматься не могут.

В связи с этим страховщик заключает с УК письменный договор максимально на 15 лет , который обязательно должен содержать:

• инвестиционную декларацию;
• индикатор финансового рынка, который применяется для определения эффективности управления (утверждается методикой Банка России).

В соответствии с пунктом 16 статьи 36.13 Федерального закона № 75-ФЗ от 7 мая 1998 года пенсионный фонд должен передать информацию о заключении данного договора в Банк России в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня заключения.

Как перевести пенсионные накопления в УК?

Выбрав в качестве страховщика ПФР, гражданин получает право самостоятельно выбрать управляющую компанию. Все застрахованные лица, родившиеся в 1967 году и позже, до конца 2015 года должны были выбрать НПФ или УК и передать им свои накопления .

У граждан, не сделавших данный выбор, так называемых «молчунов», которые имеют на своем счете накопления, но никогда ни с кем не заключали договор, денежные средства автоматически перешли в управление ГУК «Внешэкономбанка» .

И за теми, кто в свое время выбрал управляющую компанию или НПФ, и за «молчунами» остается право по собственному желанию сменить УК . Чтобы перевести средства накоплений в управление УК, нужно подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд России или Многофункциональный центр (МФЦ). Сделать это можно:

• лично;
• через законного представителя (например, по доверенности);
• отправив заявление по почте;
• представив документ в электронном виде через Личный кабинет на сайте ПФР или официальный сайт Госуслуг, при этом заявление должно иметь усиленную квалифицированную электронную подпись.

Так как при смене управляющей компании страховщик не меняется (то есть остается ПФР), без потери инвестиционного дохода можно менять УК каждый год. При этом сделать это нужно до 31 декабря текущего года, тогда в следующем году до 1 апреля ПФР переведет накопления застрахованного лица из прежней УК в управление выбранной гражданином компании.

Как выбрать управляющую компанию (рейтинг доходности)

Ежегодно Федеральная служба по финансовым рынкам проводит конкурсы по отбору управляющих компаний. На основании полученных результатов ПФР выбирает компании и заключает с ними договор доверительного управления.

Из всех частных управляющих компаний застрахованное лицо может выбрать одну понравившуюся ему. При выборе нужно обращать внимание на :

• размер уставного капитала;
• показатель доходности управления (за предыдущие годы);
• совокупный объем находящихся в управлении накоплений;
• показатель надежности (в соответствии с рейтингом Национального рейтингового агентства и «Эксперт РА»);
• продолжительность существования УК на рынке.

«Идеальной» управляющей компании, которая бы соответствовала всем критериям и занимала первые места в каждом показателе, не существует, так как одна является самой доходной, другая имеет больше всего застрахованных лиц, третья уже долгое время существует на рынке и т.д. Поэтому для того, чтобы сделать правильный выбор, нужно найти «золотую середину» среди предложенных вариантов.

Заявления о выборе УК

На официальном сайте ПФР, а также в территориальных отделениях Пенсионного фонда имеются уже готовые бланки заявлений , которые необходимо заполнить. Сделать это можно непосредственно в отделении фонда или в любом другом месте в удобное время, предварительно распечатав документ. Заполнять документ следует разборчивым почерком пастой синего или черного цвета , не допуская сокращений и исправлений.

В соответствии с Приложением 1 Постановления Правления ПФ РФ № 850п от 9 сентября 2016 года заявление должно быть представлено в соответствующей утвержденной форме . В самом документе должны содержаться следующие сведения :

1. наименование территориального органа ПФР, в который обращается гражданин;
2. отметка о заявителе (кем подается заявление - самим гражданином или его доверенным лицом);
3. ФИО, дата рождения, пол, номер СНИЛС застрахованного лица;
4. сведения о законном представителе - ФИО, дата рождения, документы, удостоверяющие личность и полномочия (если застрахованное лицо подает документ самостоятельно, то данные поля не заполняются);
5. полное наименование УК, в которую планируется перевести средства накоплений;
6. наименование инвестиционного портфеля (заполняется, если компания предлагает более одного портфеля);
7. отметка о выборе формирования обеспечения с накопительной пенсией или об отказе от нее, если гражданин хочет направлять страховые взносы на (актуально только для определенной категории молодых людей, не достигших 23 лет, остальные граждане пропускают данное поле);
8. желаемый способ уведомления о результатах рассмотрения (выдать на руки при личном обращении или отправить в форме электронного документа);
9. в конце заявления заявитель ставит дату и свою подпись.

Данная форма бланка является образцом по заполнению. Ее можно распечатать и заполнить, а можно распечатать уже готовое заявление, предварительно вписав в него данные на компьютере. Однако в этом случае поля «ФИО», «дата» и «подпись» должны быть заполнены от руки. Заявление также можно полностью написать разборчивым почерком «от руки», придерживаясь данной формы.

АО ВТБ Капитал Управление активами (ВТБК УА), (лицензия ФКЦБ России от 06.03.2002 № 21-000-1-00059 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, без ограничения срока действия; Лицензия ФСФР России от 20.03.2007 № 045-10038-001000 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, без ограничения срока действия). Содержание сайта www.сайт и любых страниц сайта («Сайт») предназначено исключительно для информационных целей. Сайт не рассматривается и не должен рассматриваться как предложение ВТБК УА о покупке или продаже каких- либо финансовых инструментов или оказание услуг какому-либо лицу. Информация на Сайте не может рассматриваться в качестве рекомендации к инвестированию средств, а также гарантий или обещаний в будущем доходности вложений. Никакие положения информации или материалов, представленных на Сайте, не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение ВТБК УА предоставить услуги инвестиционного советника. ВТБК УА не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные на Сайте, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами в соответствии с их инвестиционным профилем. Финансовые инструменты, упоминаемые в информационных материалах Сайта, также могут быть предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов. ВТБК УА не несёт ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые на Сайте, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы ВТБК УА выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств ввел режим ограничительных мер, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком ВТБ. ВТБК УА предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в информационных материалах финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, ВТБК УА не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов. Прежде чем воспользоваться какой-либо услугой или приобретением финансового инструмента или инвестиционного продукта, Вы должны самостоятельно оценить экономические риски и выгоды от услуги и/или продукта, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки при пользовании конкретной услугой, или перед приобретением конкретного финансового инструмента или инвестиционного продукта, свою готовность и возможность принять такие риски. При принятии инвестиционных решений, Вы не должны полагаться исключительно на мнения, изложенные на Сайте, но должны провести собственный анализ финансового положения эмитента и всех рисков, связанных с инвестированием в финансовые инструменты. Ни прошлый опыт, ни финансовый успех других лиц не гарантирует и не определяет получение таких же результатов в будущем. Стоимость или доход от любых инвестиций, упомянутых на Сайте, могут изменяться и/или испытывать воздействие изменений рыночной конъюнктуры, в том числе процентных ставок. Все цифровые и расчетные данные на Сайте приведены без каких-либо обязательств и исключительно в качестве примера финансовых параметров. ВТБК УА не несет ответственности за какие-либо убытки (прямые или косвенные), включая реальный ущерб и упущенную выгоду, возникшие в связи с использованием информации на Сайте. Настоящий Сайт не предоставляет и не предназначен для оказания консультационных услуг по правовым, бухгалтерским, инвестиционным или налоговым вопросам, в связи с чем не следует полагаться на содержимое Сайта в этом отношении. ВТБК УА прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, ВТБК УА не делает каких-либо заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в информационном материале, размещенном на Сайте, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в материалах Сайта, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная на Сайте информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной. ВТБК УА не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения. ВТБК УА настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых на Сайте финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) ВТБК УА является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц ВТБК УА (далее - участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или услуги доверительного управления (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских, консультационных или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские, консультационные услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов ВТБК УА руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых ВТБК УА в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике ВТБК УА по управлению конфликтом интересов, размещённой на Сайте. Открытые паевые инвестиционные фонды под управлением АО ВТБ Капитал Управление активами: ОПИФ РФИ «ВТБ - Фонд Акций» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007, № 0968-94131582); ОПИФ РФИ «ВТБ - Фонд Сбалансированный» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007, № 0962-94131346); ОПИФ РФИ «ВТБ – Фонд Еврооблигаций развивающихся рынков» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007, № 0958-94130789); ОПИФ РФИ «ВТБ – Фонд Компаний малой и средней капитализации» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007, № 0959-94131180); ОПИФ РФИ «ВТБ - Фонд Предприятий с государственным участием» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007, № 0966-94131263); ОПИФ РФИ «ВТБ - Фонд Электроэнергетики» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007, № 0965-94131501); ОПИФ РФИ «ВТБ - Фонд Технологий будущего» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007, № 0967-94131429); ОПИФ РФИ «ВТБ - Фонд Металлургии» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007, № 0961-94131104); ОПИФ РФИ «ВТБ - Фонд Еврооблигаций» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007, № 0963-94130861); ОПИФ РФИ «ВТБ - Фонд Нефтегазового сектора» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007, № 0960-94131027); ОПИФ РФИ «ВТБ - Фонд Потребительского сектора» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007, № 0964-94130944); ОПИФ РФИ «ВТБ - БРИК» (Правила Фонда зарегистрированы ФКЦБ России 11.08.1997 г. № 0012-46539678); ОПИФ РФИ «ВТБ - Фонд Глобальных дивидендов» (Правила Фонда зарегистрированы ФКЦБ России 26.02.2003, № 0090-59893176); ОПИФ РФИ «ВТБ - Фонд Казначейский» (Правила фонда зарегистрированы ФКЦБ России 26.02.2003 № 0089-59893097); ОПИФ РФИ «ВТБ - Индекс МосБиржи» (Правила фонда зарегистрированы ФКЦБ России 21.01.2004 № 0177-71671092), ОПИФ РФИ «ВТБ - Фонд Денежного рынка» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 25.09.2007, № 0997-94132239); ОПИФ РФИ «ВТБ – Фонд Акций инфраструктурных компаний» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 25.09.2007, № 0998-94132311); ОПИФ РФИ «ВТБ – Фонд Смешанных инвестиций» (Правила Фонда зарегистрированы ФКЦБ России 05.03.2003, № 0092-59891904). Интервальные паевые инвестиционные фонды под управлением АО ВТБ Капитал Управление активами: ИПИФТР «ВТБ - Фонд Драгоценных металлов» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 31.03.2009, № 1407-94156211). Биржевые паевые инвестиционные фонды под управлением АО ВТБ Капитал Управление активами: БПИФ РФИ «ВТБ – Российские корпоративные облигации смарт бета» (Правила фонда зарегистрированы ЦБ России 31.01.2019, № 28-2-2/461). «Индекс МосБиржи» и «Индекс Корпоративных облигаций Московской Биржи» – фондовые индексы, рассчитываемые ПАО Московская Биржа. Правообладателем Товарных знаков «Индекс МосБиржи» и «MOEX» является ПАО Московская Биржа. ПАО Московская Биржа не дает никаких гарантий и заверений третьим лицам в целесообразности инвестирования в финансовые продукты ВТБК УА, основанные на индексах, рассчитываемых ПАО Московская Биржа. Основанием возникновения отношений между ПАО Московская Биржа и ВТБК УА является предоставление неисключительной лицензии на использование Товарных знаков «Индекс МосБиржи» и «MOEX». Индекс МосБиржи и Индекс Корпоративных облигаций Московской Биржи, рассчитываемые ПАО Московская Биржа и который напрямую ассоциируется с Товарным знаком «Индекс МосБиржи», создан, рассчитывается, поддерживается без привязки к ВТБК УА и его хозяйственной деятельности. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Правилами доверительного управления ОПИФ и ИПИФ, находящимися под управлением ВТБК УА предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ОПИФ и ИПИФ. Прежде, чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления фондом. Получить информацию о Фондах и ознакомиться с Правилами доверительного управления Фондов, с иными документами, предусмотренными Федеральным законом «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 123112, Россия, г. Москва, наб. Пресненская, д. 10, этаж 15, помещение III, по телефону 8-800-700-44-04 (для бесплатной междугородной и мобильной связи), по адресам агентов или в сети Интернет по адресу www.сайт. ВТБК УА не гарантирует, что работа Сайта или любого контента будет бесперебойной и безошибочной, что дефекты будут исправлены или что серверы, с которых эта информация предоставляется, будут защищены от вирусов, троянских коней, червей, программных бомб или подобных предметов или процессов или других вредных компонентов. любые выражения мнений, оценок и прогнозов на сайте, являются мнениями авторов на дату написания. они не обязательно отражают точку зрения ВТБК УА и могут быть изменены в любое время без предварительного предупреждения. Ни при каких обстоятельствах ВТБК УА не будет нести ответственности за любые косвенные, случайные, специальные, штрафные или косвенные убытки (включая, без ограничения, убытки за потерю данных, бизнеса или прибыли), вытекающие из или в связи с этими условиями, за невозможность использования Сайта или любых продуктов, услуг или контента купленных, полученных или хранящихся на Сайте, будь то на основе контракта, деликта, объективной ответственности или иным образом, даже если ВТБК УА был предупрежден о возможности такого ущерба, и невзирая на то, что средство правовой защиты не достигает своей основной цели. Без ограничения вышеизложенного положения, равно как и эти ограничения распространяются также на любые претензии третьих лиц в отношении пользователей. Несмотря на любые другие заявления, ничто в настоящих условиях не призвано исключить или ограничить любые обязанности или обязательства, которые ВТБК УА имеет перед своими клиентами в соответствии с действующим законодательством, или которые не могут быть исключены или ограничены в порядке действующего законодательства.

Участники обязательной системы пенсионного страхования (ОПС) имеют возможность формировать накопительную часть грядущего пособия по старости. Для этого им необходимо доверить управление накопительной частью пенсии одной из организаций, предоставляющих подобные услуги:

• управляющей компании (УК)
• негосударственному пенсионному фонду (НПФ).

Способы формирования пенсионных накоплений

Деньги на грядущие выплаты по старости или в ином страховом случае формируются на персональных счетах участника ОПС. Доверительное управление средствами пенсионных накоплений осуществляют:

1. В общем случае - Пенсионный фонд России (ПФР).
2. При выборе накопительного тарифа - УК или НПФ.

Работодатель отчисляет за каждого труженика в солидарный бюджет ПФР сумму, равную 22% его заработка (из собственных денег). При этом данный вклад распределяется следующим образом:

• 6% уходит сразу для осуществления текущих платежей в адрес застрахованных лиц, получивших на них законное право;
• 16% учитывается на персональном счету участника системы.

Внимание: при выборе накопительного тарифа только 6% (из персональных 16%) переводится в доверительную организацию. Данные средства составляют основу для будущих накопительных выплат.

Кроме того, труженики имеют право самостоятельно пополнять собственный накопительный фонд на старость путем:

1. добровольных взносов;
2. участия в программе госсофинансирования;
3. вложения маткапитала в пенсию (доступно только для женщин).

Граждане при выборе формирования пенсионных накоплений в ПФР должны подать соответствующее заявление в местное подразделение ПФР. Подается оно любым доступным способом: лично, по почте, через МФЦ, портал госуслуг, аккаунт сайта ПФР.

О методах осуществления управления пенсионными капиталами

Работодатель перечисляет деньги за работника в ПФР. В персональной системе учета они аккумулируются в виде пенсионных коэффициентов - баллов. Однако, если гражданин решит создавать капитал на старость, то 6% от взноса переводится на счета выбранной организации. Таковой может быть:

• государство, работающее с деньгами населения через ПФР;
• частная структура - НПФ.

Выбор полностью возложен на гражданина. Застрахованному лицу предлагается опираться на сведения, находящиеся в общем доступе. А именно:

1. Рейтинги УК и НПФ.
2. Информацию об их деятельности.
3. Публичные отчеты.

Если человек решил передать часть средства Пенсионному фонду, то ему предстоит определиться с выбором УК:

• ГУК - Внешэкономбанк;
• другая компания, с которой заключен договор под государственные гарантии.

Важно: при выборе любой УК накопительную часть пенсии выплачивает ПФР. Если деньги доверены НПФ, то именно эта организация станет осуществлять перевод будущего пособия при наступлении страхового случая.

Описанные виды управления накоплениями доступны следующим категориям граждан:

1. чья дата рождения выпадает на 1967 год и позже, при условии выбора накопительного тарифа до 31.12.2015;
2. молодым труженикам, за которых первый взнос перечислен с 01.01.2014 (на определение с тарифом дается пять лет);
3. не достигшим 23-летия работникам.

Методика учета накопительного вклада

Страховые взносы аккумулируются на индивидуальных счетах в баллах. В отличие от них, пенсионный капитал всегда сохраняет рублевый эквивалент. Это означает, что учитывает его доверительная организация в национальной валюте, не переводя в иные формы. Кроме того, денежные средства заносятся на специально выделенную часть лицевого счета участника системы.

В этот раздел бюджета будущего содержания по нетрудоспособности попадают следующие средства:

• 6% от взноса, перечисленного работодателем;
• добровольные выплаты человека;
• доход от инвестиционной деятельности УК.

Важно: застрахованный человек имеет возможность в любое время проверить состояние лицевого счета. Это делается путем:

• направления запроса в ПФР;
• получения соответствующей услуги на портале госуслуг.

Законодательством закреплены правила взаимодействия граждан с доверительными организациями, имеющими договор с ПФР:

1. Поместить свои средства можно только в одну УК.
2. Менять УК разрешено не чаще одного раза в год.
3. В любой момент человек может разорвать договор на формирование накоплений.

Внимание: при отказе от перевода взносов на капитал, уже размещенные в УК деньги продолжат работать. Забрать их можно после оформления страховой пенсии.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Суть деятельности управляющей компании

Основанием для образования УК и организации ее работы являются положения закона № 156-ФЗ от 29.11.2001. Правила деятельности управляющее компании таковы:

1. государственное лицензирование;
2. составление договора с ПФР в отношении имущества физических и юридических лиц;
3. сохранение и приумножение средств, не связанных с персонифицированными данными.

Важно: УК личные данные об участниках системы ОПС не передаются.

Работа с деньгами будущих пенсионеров ведется путем формирования инвестиционных портфелей. К примеру, Внешэкономбанк предлагает такие портфели:

• базовый, в который входят:
  • ценные бумаги государства РФ;
  • облигации отечественных предприятий, имеющие госгарантии;
• расширенный дополнен:
  • ипотечными бумагами;
  • облигациями международных организаций.

Важно: инвестиции УК производят только в активы с низкими потенциальными рисками. Скачать для просмотра и печати:

Чем отличаются государственные УК от частных

Государство осуществляет контроль над деятельностью ГУК и частных управляющих компаний (ЧУК). Это гарантирует вкладчикам защиту их денег. За счет контролирующей функции властей средства потенциально не уменьшаются. Кроме того, основной целью деятельности, как ГУК, так и ЧУК является:

• получение наибольшего инвестиционного дохода;
• рост благосостояния будущих пенсионеров.

Важно: вознаграждение любой УК определяется прибыльностью ее работы. Ни государство, ни вкладчики ей не платят.

Разница же между ГУК и ЧУК состоит в том, что последние пользуются более широким набором финансовых инструментов. А это дает им преимущество в получении инвестиционной прибыли.

При смене страховщика чаще 1-го раза в 5 лет можно потерять инвестиционный доход, полученный последним страховщиком. Если же страховщиком выступает ПФР - смену УК или ее инвестиционного портфеля можно производить ежегодно без потерь в части инвестиционного дохода.

«Доверительное управление»: разъяснение понятия

Порядок и принципы взаимодействия ПФР с УК заложены в законе № 11-ФЗ (статья 18). Согласно положениям указанного параграфа:

1. Пенсионный фонд передает средства застрахованных лиц в доверительное управление на основании договора.
2. Срок действия последнего не может превышать 15 лет.
3. В документе прописывается индикатор финансового рынка - показатель эффективности работы инвестора. Данная константа утверждается и контролируется Банком России.
4. УК на основании подписанного соглашения:
   • подбирает и заключает перспективные сделки на рынке ценных бумаг;
   • заботится об увеличении активов инвестора;
   • получает вознаграждение из прибыли:
     • в фиксированной сумме;
     • в процентном отношении.

Определение: доверительное управление - это оказание услуги по управлению активами:

• денежными средствами;
• ценными бумагами.

Скачать для просмотра и печати:

Как подобрать надежную и прибыльную УК

Специалисты рекомендуют концентрировать внимание на таких характеристиках организаций, предоставляющих соответствующие услуги:

• доходность (по отчетам в открытом доступе);
• срок работы на рынках;
• размер активов, в том числе, полученных за счет пенсионных капиталов граждан.

Важно: вся необходимая для исследования информация должна содержаться на официальном сайте компании. Если ее нет, то надежность организации под сомнением.

О рейтинге управляющих компаний

Выбирать организацию для размещения пенсионного капитала рекомендуют путем сравнения показателей эффективности. При этом люди зачастую ставят на первое место доходность таковых. Специалисты считают такой подход ошибочным:

• Высокая доходность, как правило, связана с большими рисками. Следовательно, вкладчик может остаться без прибыли.
• Большой доход, полученный в определенный период, не гарантирует такой же результативности в будущем.

Рекомендуется: изучить показатели за несколько лет. Динамика дает более точную характеристику эффективности компании.

Кроме того, желательно опираться и на другие показатели деятельности УК. Немаловажной характеристикой финансовой организации является ее репутация. Она учитывается и вкладчиками, и инвестиционными фондами. Данный показатель выявляется по количеству доверенных в управления средств (чем их больше, темы выше репутация предприятия).

Как передать право управления средствами

После того как человек выбрал организацию для вложения своего капитала, следует подать заявление в Пенсионный фонд. Сделать это можно:

• в местном отделении;
• в многофункциональном центре.

Волеизъявление делается в письменном виде. В документе указывается:

• наименование УК;
• выбранный портфель.

Заявление необходимо написать до 31 декабря 2018 года. К нему следует приложить копии таких документов:

• паспорта участника ОПС;
• СНИЛС.

Скачать для просмотра и печати: Внимание: при необходимости заявку можно подать через интернет в личном кабинете на портале госуслуг.

Вместо заключения: сравнение НПФ или УК

Самым актуальным вопросом для людей, желающих сформировать капитал к пенсии, является выбор между НПФ и УК. Задумываясь о том, какая форма сотрудничества лучше, следует иметь в виду:

1. Работу УК контролирует государство через ПФР. Следовательно, вклады имеют серьёзную гарантию:
   • человек имеет возможность принять участие в выборе конкретной организации для управления деньгами;
   • кроме того, выплачиваются они после назначения пенсии вместе со страховой частью через Пенсионный фонд.
2. НПФ самостоятельно подбирает себе инвестиционные компании. Граждане к этому процессу не допускаются. Получать накопленное также предстоит со счетов НПФ (государством не гарантируется).

Внимание: порядок взаимодействий НПФ с людьми никак не влияет на его доходность. Она вполне может оказаться выше, чем у УК.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

К вопросам распоряжения пенсионными накоплениями необходимо подходить очень серьезно. В настоящее время на рынке представлено множество пенсионных фондов и управляющих компаний, которые предлагают гражданам свои финансовые услуги.

Многие будущие пенсионеры пока не готовы вкладывать свои средства в негосударственные фонды, поэтому для них актуально стоит вопрос о доверительном управлении накопительной частью пенсии в управляющей компании.

Порядок формирования

Страховые отчисления в ПФР составляют 22% от официальной зарплаты работника, именно эту сумму работодатель обязан перечислять в бюджет страны.

1. 16% этих отражаются на личном лицевом счете застрахованного и непосредственно влияют на размер его будущей пенсии:
   • в случае если гражданин не участвует в формировании , все 16% уходят в счет ;
   • при инвестировании пенсионных накоплений в НПФ или УК на их счет поступает 6% отчислений, а 10% остается у государства для формирования страховой пенсии застрахованного.
2. Оставшиеся 6% (из 22%) идут на выплаты пенсии нынешним пенсионерам.

Помимо пенсионных обязательных выплат, которые обязан совершать работодатель, накопительная часть пенсии может быть увеличена за счет следующих поступлений:

• в ПФР как со стороны работодателя, так и со стороны самого застрахованного;
• от государства;
• использование средств .

Индексация пенсионных накоплений, вложенных в НПФ или УК, происходит за счет вложения этих средств в активы со стабильной доходностью (ценные бумаги, акции). Перечень данных активов подлежит строгому контролю со стороны государства.

Выбор страховщика

Страховщиками пенсионных накоплений в РФ могут выступать государственные, либо негосударственные ПФ:

1. Специфика госфонда такова, что гражданин вправе сам выбирать компанию, которая будет управлять его финансовыми средствами.
2. У клиентов НПФ такого выбора нет, так как все вопросы по инвестированным накоплениям фонд решает самостоятельно.

Выбор фонда также влияет и на будущие пенсионные перечисления. Если накопления находятся у УК, то всеми пенсионными выплатами будет заниматься ПФР. Деньги, вложенные в НПФ, и выплачиваться будут пенсионеру со счетов негосударственного фонда.

Передача накоплений в НПФ

Законодательство нашей страны не запрещает смену НПФ или УК. Переход можно осуществить в любое время по желанию застрахованного лица, но чтобы сохранить инвестиционный доход, делать это следует не чаще 1 раза в 5 лет .

Для того чтобы перевести свои сбережения из ПФР в НПФ необходимо соблюсти следующую процедуру:

1. Подписать договор с выбранным фондом.
2. Передать в ПФР заявление в установленном виде о переводе пенсионных средств в НПФ.
3. Чтобы сменить фонд на следующий год, всю необходимую документацию нужно оформить не позднее 31 декабря текущего года.

Перевод средств в управляющую компанию

В отличие от НПФ госфонд работает более открыто и дает возможность своим клиентам самим выбрать компанию, которая будет распоряжаться его накоплениями. Это может быть как госкомпания, так и любая частная компания, у которой заключен соответствующий договор с ПФР.

Доверительное управление накопительной частью пенсии

Доверительное управление – это распоряжение различными финансовыми средствами на основании добровольного поручения их владельца. Согласно такими полномочиями в нашей стране наделены лишь УК, а госфонды самостоятельно распоряжаться пенсионными накоплениями не могут.

Граждане младше 1967 года рождения могли вложить свою накопительную пенсию в НПФ или УК до 2015 года включительно. У тех, кто так и не определился с выбором, средства перешли в управление ГУК «Внешэкономбанк».

Заключение договора

Договор доверительного управления может быть заключен с УК максимально на 15 лет и должен содержать следующую информацию:

• инвестиционная декларация;
• утвержденный Банком России финансовый идентификатор (определяет эффективность управления).

Исходя из этого, в обязанности фонда входит обязательная передача данных о заключении договора с УК в Банк России в трехдневный срок со дня подписания.

Как перевести пенсионные отчисления в УК

Независимо от того, выбрал ли гражданин сам УК или НПФ, или автоматически попал в управление ГУК «Внешэкономбанк», за ним всегда остается право в любое время сменить УК. Для перевода в другую управляющую компанию требуется обратиться в ПФР с письменным заявлением. Эту процедуру можно провести следующим способом:

• личное посещение ПФР;
• через доверенного представителя;
• через почтовое отделение;
• с помощью сайта Госуслуги или ПФР (в данном случае заявление должно быть скреплено усиленной электронной подписью).

Смена управляющей компании не влияет на инвестиционный доход, поскольку сам фонд, в котором находятся сбережения, остается прежним, поэтому менять УК можно каждый год. Перевод средств в другую УК происходит до 1 апреля при условии, что соответствующий договор был заключен не позднее 31 декабря прошедшего года.

На что обратить внимание при выборе компании

Отбором УК для заключения договоров доверительного управления с ПФР занимается Федеральная служба по финансовым рынкам. Конкурсы проводятся раз в год по следующим параметрам:

1. Величина уставного капитала.
2. Доходность инвестирования за прошлые периоды.
3. Общий располагаемый объем накоплений.
4. Степень надежности по оценкам ведущих рейтинговых агентств.
5. Срок работы на рынке.

Рейтинг

Перед тем как выбрать УК, необходимо сравнить все показатели, в том числе и результаты рейтинговых агентств . Ошибочно опираться в своем выборе лишь на уровень доходности компании, поскольку зачастую это связано с большими рисками.

Рекомендуется изучить работу УК за несколько лет , причем стоит внимательно отнестись не только к ее доходности и объему клиентской базы, но и репутации УК. Для этого можно изучить отзывы клиентов, которые уже воспользовались услугами данной компании.

Оформление заявления

Для заполнения заявления необходимо воспользоваться бланком установленной формы. Получить его можно в любом отделении в ПФР или скачать документ ниже.